我国人均GDP（国内生产总值）很快将达到1万美元。当人均GDP达到1万美元时，究竟意味着什么，会给哪些行业催生出新的机遇？
根据国家统计局网站发布的《2017年国民经济和社会发展统计公报》显示，2017年国内全年人均GDP为59660元。如果以美元计价，全年人均GDP达到8836美元。
离一万美元，距离很近了！到底哪一年才能实现这一目标呢？
最快今年！有网友这样计算：今年政府工作报告里提及，2018年国内GDP增长目标是6.5%。按照这一增速，今年人均GDP大约为63538元左右。按照今天的汇率计算，大概相当于是10095美元了。也就是今年，如果增长目标达成，汇率保持不变的话，我国人均GDP就到一万美元了。
但如果保守估计，按照6.5%这一增速目标，到2020年，我国人均GDP也将超过1万美元，达到中等发达国家水平。
重点来了！从全球保险业发展的经验来看，当人均GDP达到1万美元的时候，居民对保险业的需求才会真正迸发，这将给保险业带来了巨大的发展机遇。
“目前国内的保险渗透率严重不足，而且社保是广覆盖低水平，需要商业险强覆盖的支撑。向日葵视频成人app看过去保险业的增长历程，当人均GDP到1万美元时就是一个转折点。向日葵视频成人app现在的人均GDP是多少？基本上是在9000美金，基本上到了这样的转折点。”在近日举行的2018友邦中国新闻发布会上，友邦中国首席执行官张晓宇如此表示。
如何补上居民保险保障缺口？
相比于网友的乐观估计，“2020年中国人均GDP有望达到一万美元”，已成为近年来中国经济学界较为统一的观点。届时，我国中等收入群体在总人口中的占比将达到50%以上，这一群体在消费结构升级中的“主力军”作用将进一步凸显。
根据瑞再sigma报告，美国、日本、英国和法国2014年的保险深度分别为7.3%、10.8%、10.6%、9.1%，而中国保监会发布的数据显示，2016年我国保险深度为4.16%，保险密度为2258元。由此可见差距之大，而且这与日益攀升的保险保障需求形成了鲜明的供求缺口。与此同时，中国日益增长的老龄化人口，也成为拉动保险市场风险保障功能需求的另一因素。
在过去的2017年里，中国保险业寿险保费增速放缓，中短存续期产品业绩回落，行业已步入实质性分化期，向品质发展、保障为本转型成了寿险公司们共同的命题。竞争者们共同面对着一个在老龄化、城镇化、二孩政策之下，保险意识日益提升的寿险市场，也是一个保险深度和密度分别仅为全球平均水平的66%、53%的寿险市场。
如何才能化挑战为机遇，更好地满足这一巨大的市场需求？
在友邦中国首席执行官张晓宇看来，中等收入群体对于消费的品质要求更高，保险业应该也像互联网企业一样，更加注重提升产品用户体验。“如果想在保险业未来有更多的发展，对客户要有更深的了解，对于运营和整个盈利模式都要有一些创新的地方。”张晓宇认为，为顺应客户的需求，保险应该转向品质发展的路线上，让保险姓保，做出取得客户信任的保险。
保险怎么才能让客户信任？作为国内外资寿险企业中的佼佼者，今年年初，友邦中国提出“新五年计划”，概括起来有三条：一是坚持一个中心，以客户为中心。二是两个加大投入：科技驱动+人才；加大在保险科技和人才上的投入，不仅可以帮助改善用户体验，而且能够加强运营效率的提升。三是适宜的业务策略，即优质营销员渠道和数字化多元渠道。
其中，有意思的是，友邦正在尝试探索一个闭环的客户反馈的系统，即EFM企业反馈闭环管理系统，只要客户给保险公司的服务评价低于3星，会有专门的人员给客户电话跟进，客户在接受服务过程当中有任何的评价不满意的话，保险公司需及时与客户联系。“这套闭环聆听的方案，能够帮助保险业了解用户的痛点，改善用户体验。” 张晓宇说。
当然，作为社会风险保障的重要工具之一，提升保险用户体验，还需要政府有所为。
“保险业的发展潜力巨大，如果市场化变革加快，政府完善相应的配套设施，民众转变保险观念，将能进一步发挥保险业的作用。”中山大学岭南学院金融学系副教授宋世斌指出，随着中国人均GDP的提升，民众对于财产保险、医疗保险和养老保险的需求增加，政府和商业保险公司应该各司其职，满足民众的基本保障需求，同时将保险拓展成民众用以进行财富管理和长期投资的工具。
数字化保险渠道有望引领新趋势
众所周知，随着中国经济总量增加，整个高净值人群数量和可支配市场都在不断增加。与此同时，高净值人群对于财富管理和财富传承的需求也在高速增加，保险对于这一人群的意义愈加重要。友邦中国首席多元渠道官姜利民就预测，随着越来越多的高净值人群选择保险作为财富管理的工具，预计在未来五年里这一人群对保险的需求会更加旺盛。
以往，银保业务是受到高净值人群青睐的业务渠道之一。不过，随着监管政策的贯彻执行，“保险姓保”的思路进一步落实，市场对银保渠道的品质转型也提出了迫切的要求。
传统的“大卖场式”经营模式单纯一开销售储蓄替代型产品，已经不能适应市场变化，进一步推进银保渠道的升级转型，探索高净值业务平台的新模式，正成为保险业应对宏观环境和市场转型的重要方向。
如何抓住数字化和健康产业提供的新机遇，打造差异化发展模式？
以友邦保险为例。在其新五年规划中，重点放在两个方面：一是会继续强化在优质营销员队伍方面的优势。对此考量的标准，不仅是高产能、高活动率，更有标准化的优质服务体验，将客户体验作为衡量渠道品质的标准。二是通过与银行的深入合作，为高净值客户量身定制资产传承方案和服务平台，进一步确立其在高净值领域的领先地位；此外也会发展数字化银保模式，利用新科技和银行一起开发场景化销售模式。
总体来看，一方面，未来营销员渠道仍将是推动寿险业发展的至关重要的渠道，面对面销售与服务仍是建立企业与客户信赖的最强有力方式。另一方面，“传统的银保合作模式已经不能满足民众的需求，而正在兴起的“互联网+保险”的模式不仅能够便利民众将保险作为一种财富管理的工具，而且可以提供低成本的保障需求，这将会成为保险业拓展多元渠道的重要趋势。” 宋世斌说。
南方网全媒体记者 郭家轩 实习生 封聪颖
